Crypto羁系迈入新时代 美财政部打的什么算盘?

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由于忧郁数字时代银行挤兑的可能性,美国财政部 (The Treasury Department) 正在为这个快速增进的行业制订一个羁系框架。美国财政部已经示意将于今年秋季宣布一份讲述,建议若何降低稳固币行业蓬勃生长带来的风险

虽然美国羁系机构多年来基本上处于张望状态,但随着加密钱币生长为一种高颠簸性但被普遍接受的创新,羁系机构正竞响应对加密钱币对消费者和金融市场带来的潜在风险。

当前,不管是新公司照样老牌企业,都在纷纷寻找方式,通过提供诸如计息账户和借贷等类似银行的服务,将加密钱币领域中的巨额财富带入传统金融系统,以此来从中赚钱。这加剧了羁系机构的担忧。

现在,美国财政部和其他机构正在紧要接纳行动,以增强对加密钱币领域的羁系。他们的开端目的是一种称为「稳固币」的快速增进产物。

稳固币由多个差其余公司刊行,充当了加密钱币市场和传统经济之间的桥梁,但现在这些稳固币刊行方仅受到稍微羁系。

稳固币的价值往往与美元、黄金或者其他稳固资产一对一挂钩。其中的理念是,稳固币让持有其他高颠簸性加密钱币的人更容易举行生意,好比购置商品或服务,或者从他们持有的加密钱币中赚取利息收益。

稳固币的使用正在迅速增添,羁系机构越来越忧郁稳固币现实上并不稳固,可能导致数字时代的银行挤兑。就在今年,Tether (USDT) 、USD Coin (USDC) 和 Pax Dollar (USDP) 等与美元挂钩的稳固币的流通总规模从 1 月份的 300 亿美元跃升至 9 月中旬的约 1250 亿美元。

"各机构应迅速接纳行动,确保有一个适当的美国羁系框架,这一点很主要,"协助牵头这项事情的美国财政部副部长 Nellie Liang 在一份声明中示意。

拜登 *** 推动对稳固币的施压,可能是这场有关 *** 在羁系加密钱币中所肩负角色的更普遍争执的最前沿。有关 *** 在加密钱币羁系中应该肩负怎样的角色,这一话题在华盛顿引起了越来越多的关注。

本周二,美国钱币监理署 (Office of the Comptroller of the Currency,OCC) 署理署长 Michael Hsu 示意,加密钱币和 DeFi ( *** 化金融) 可能正在演酿成对金融系统的威胁,就像十多年前某些衍生品 (如信用违约掉期,CDS) 差点让金融系统溃逃一样。他示意,与污名昭著的信用违约交流 (CDS) 一样,加密钱币也是由数学天才设计的。他说道:“今天的加密钱币/DeFi正在走一条类似于 2000 年月早期 CDS 的蹊径。”

加密钱币在很洪水平上被以为是一种投契工具,它正越来越多地最先改变银行和金融业,并引发了关于 *** 是否应该刊行自己的数字钱币以增强或最终取代传统钱币的讨论。

现在,稳固币在全球加密钱币生意中所占份额越来越大,而现在包罗比特币在内的所有加密钱币的总市值约为 2 万亿美元,大致相当于流通中的所有美元的价值。如下图所示:

羁系方面的起劲引发了加密钱币项目高管的一波游说。最近几周,他们与银行和金融羁系机构举行了一系列虚拟和面临面的 *** ,追求制订新规则的同时,在很洪水平上认可某种形式的联邦羁系现在已是不能阻止。

羁系机构忧郁,稳固币刊行公司是否持有足够的流动资产,以支持他们刊行的稳固币的价值。

好比,USDT 和 USDC 等稳固币刊行方,除了将更为平安和易于赎回的现金和短期国债作为支持其刊行的稳固币之外,凭证最近披露的信息,这些刊行方也将无担保债务 (unsecured debt) 等作为支持,这些资产的风险更大,也更难以迅速转化为现金,尤其是在金融动荡时期。这种「商业票据」与其金融系统中的其他资产交织在一起。

美国财政部官员还希望获得保证,即确保稳固币刊行公司有手艺能力处置生意量的大幅飙升,这样,若是大量客户试图套现,他们不会引起连锁反映,引发穷苦。

现实上,问题已经泛起了。Solana 是一个相对较新的区块链网络,其稳固币生意数目呈「爆炸式」增进,但该网络在 9 月 14 日遭遇了 17 个小时的宕机。该公司将这场事故归罪于「网络资源枯竭」,从而阻止或延迟了用户在事故时代的生意。

美国联邦官员最近在接受采访时示意,他们正在思量行使 2008 年金融危急后颁布的《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank) 赋予的普遍权力,启动一项审查,并可能宣布稳固币具有系统主要性」,这可能会使稳固币受到严酷的联邦羁系。

支付和数字钱币公司 Circle (稳固币 USDC 的刊行方) 的 CEO Jeremy D. Allaire 示意:“当社会晤临的风险越来越大时,羁系机构就会真的最先加倍体贴。自然而然,羁系机构希望找到应对这些风险的方式。”

今年迄今,USDC 的流通量已经增进了约莫 750%,现在约有价值 200 亿美元的 USDC 处于流通中。Allaire 示意,根据现在的增进速率,预计到 2023 年底,这个数字将跨越 2000 亿美元。

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美国财政部可能接纳的第一步是在今年秋季宣布一份载有建议的讲述。在采访中,行业高管、游说者和羁系机构给出了他们预计这些建议将涵盖的内容的纲要,这些建议将成为未来一年起草的潜在羁系划定的模板

他们示意,新规则可能会要求支持稳固币的贮备资产始终需要具有足够的流动性,从而知足赎回需求,且处置这些生意的软件系统也需要足够稳健,在面临大规模生意时能够阻止溃逃或严重降速

他们展望,在铸造新的稳固币的历程、珍爱隐私和数据的平安性、消费者珍爱措施等方面也会有要求。此外,美国财政部还准备实行旨在防止加密钱币被用于洗钱和逃税等非法流动的划定

现实上,美国羁系机构已经接纳了一些措施来袭击该行业。

全球最受迎接的稳固币是 USDT,由香港的 Tether 刊行。现在,USDT 占全球稳固币供应量的 50% 以上。纽约州羁系机构在 2019 年对 Tether 睁开了一项诓骗观察,该观察于今年杀青息争,该息争协议协议阻止 Tether 与纽约的用户开展营业,并要求该公司定期披露支持其稳固币 USDT 的贮备资产组成

与此同时,Circle 也已经宣布,设计从 9 月起自愿将支持 USDC 的贮备资产 100% 转变为流动性更强的资产——现金和短期美国国债。

这些新的羁系规则将发生赢家和输家,一些行业介入者比其他人更有优势接受新规则,而其他人可能不得不改变自己的商业模式来顺应新规则。

例如,稳固币刊行方 Paxos 支持羁系稳固币的行动。但它否决使用 2010 年《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank Act) 赋予的权力,该权力允许一个名为金融稳固监视委员会 (Financial Stability Oversight Council) 的实体最近宣布稳固币流动或公司具有系统主要性」,有用地扩大其对稳固币的影响。值得注重的是,该委员会由财政部长、美联储主席以及其他 13 名联邦和州顶级金融羁系机构和金融专家组成。

但 Circle (USDC) 的首席执行官 Allaire 示意,他不否决该委员会给予稳固币的这一头衔。Allaire 示意,“可以在整个互联网上使用的、拥有全额贮备资产支持的美元稳固币,它们就会处于那种系统性的职位。”

上图:SEC (美国证券生意委员会) 主席 Gary Gensler 示意,今年7月,所有加密钱币生意平台上近四分之三的生意发生在稳固币和其他一些代币之间。

另一个选择是为稳固币刊行方确立某种新型的银行执照,以解决许多羁系问题。

美国证券生意委员会 (SEC) 还可以行使其权力,要求某些贮备资产由证券 (如商业票据、债券或钱币市场基金) 支持的稳固币刊行方将其稳固币注册为证券,此举要求企业向投资者提供更多信息披露。

正如 SEC 主席 Gary Gensler 所指出的,该机构在 2016 年对配合基金行业就是这么做的,也即要求注册投资公司的讲述和信息披露加倍现代化和完善,并增强包罗配合基金和生意所生意基金 (ETF) 在内的开放式基金的流动性风险治理。那时,一家依赖高风险债务的大型基金倒闭,不得一直止客户的提款。Gensler 对参议院银行委员会 (Senate Banking Committee) 示意,加密钱币也需要接纳类似行动。

Gensler 示意:“坦率地说,现在的情形更像是在证券法颁布之前存在的‘买家要小心’的狂野西部或旧天下。”

与此同时,为了防止即将到来的新划定划定抹杀加密钱币行业的增进,业内高管们一直在向内阁部长、美联储理事、白宫主要事情职员、国会参众两院金融服务委员会的向导人以及金融羁系机构论述自己的看法。

此外,加密钱币企业和组织也在越来越多地约请说客和前羁系机构职员来为他们事情。

最近与美国财政部官员会晤的公司和行业组织包罗 Tether、Circle 和 Paxos 等顶级稳固币刊行方,也包罗诸如 Coinbase 和 Gemini 等生意所,以及像 BlockFi、Mastercard 和 Blockchain Association 这样的新旧两派金融服务公司。

业内高管在这些 *** 上辩称,整个加密钱币行业部门依赖于稳固币,且加密钱币将有助于将银行和支付服务扩展到全球数十亿现在无法进入金融系统的人口

他们示意,稳固币是这一愿景的组成部门。在萨尔瓦多这其中美洲国家最近接纳比特币作为法定钱币之前,这就是美国的加密高管们为萨尔瓦多官员和天下各地的加密钱币兴趣者绘制的画面。

行业高管示意,若是羁系机构通过严酷的新律例严酷限制加密钱币的生长,美国将推动创新走向外洋,从而危及美元的主导职位,抹杀数字金融的远景。

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